大貨車(chē)出險(xiǎn)致一家三口兩死一傷，貨車(chē)報(bào)廢還是維修?

　　交通事故致一家三口兩死一傷

　　2016年10月27日，安徽省利辛縣望疃鎮(zhèn)新望疃村集東元莊村民汪清晨駕駛皖S76506拖掛貨車(chē)沿206國(guó)道由南往北行駛。13時(shí)50分許，行至江西省廣昌縣甘竹鎮(zhèn)上堡路段時(shí)，因車(chē)胎爆裂導(dǎo)致車(chē)輛失控撞上上堡二橋西側(cè)橋欄后墜于橋下，造成司機(jī)汪清晨與其小兒子李順?biāo)劳觯拮永顦s梅受傷以及車(chē)輛損壞的交通事故。

　　28日凌晨?jī)牲c(diǎn)多，大兒子汪勇連夜趕到事故現(xiàn)場(chǎng)。汪勇說(shuō)：“當(dāng)時(shí)父親被困在車(chē)?yán)镞€見(jiàn)不到，母親已經(jīng)被送往醫(yī)院，而弟弟不知道在哪里。”

　　受傷的李榮梅于當(dāng)日下午17點(diǎn)31分，被送往廣昌縣人民醫(yī)院治療。汪勇見(jiàn)到母親的時(shí)候，母親由于驚嚇還處于不清醒的狀態(tài)。汪勇說(shuō)：“媽媽說(shuō)弟弟也在醫(yī)院，但是我一直沒(méi)找到弟弟，我見(jiàn)到弟弟的時(shí)候弟弟已經(jīng)在殯儀館了。”

　　兩天后，失去丈夫和小兒子的李榮梅就匆忙出院，悲痛欲絕的她要求轉(zhuǎn)回當(dāng)?shù)蒯t(yī)院治療。她出院后就再也沒(méi)見(jiàn)到丈夫和小兒子。大兒子汪勇成了李榮梅唯一的精神寄托，汪勇也成了家里唯一的頂梁柱。

　　然而，在汪勇為家人料理完后事后，令他意想不到的問(wèn)題接踵而來(lái)……

　　保險(xiǎn)公司賠償金額存爭(zhēng)議

　　事故發(fā)生當(dāng)天，汪勇向保險(xiǎn)公司報(bào)了案。該車(chē)于2015年11月28日，購(gòu)買(mǎi)了太平洋(5.31 -0.56%,買(mǎi)入)保險(xiǎn)公司的車(chē)輛保險(xiǎn)，其中車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是30萬(wàn)元。

　　然而，當(dāng)汪勇向保險(xiǎn)公司提交理賠申請(qǐng)時(shí)，保險(xiǎn)公司給出的賠付金額卻出乎了汪勇的意料。車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償金只有17.76萬(wàn)元。

　　當(dāng)他去保險(xiǎn)公司討要說(shuō)法時(shí)，保險(xiǎn)公司表示：由于車(chē)輛報(bào)廢，實(shí)際價(jià)值為17.76萬(wàn)元。如果維修車(chē)輛則按照正規(guī)4S店報(bào)價(jià)維修，修理費(fèi)用最高承擔(dān)30萬(wàn)元。

　　汪勇說(shuō)：“這輛車(chē)于2013年12月12日購(gòu)買(mǎi)，購(gòu)買(mǎi)時(shí)32.68萬(wàn)元，2015年上保險(xiǎn)時(shí)，太平洋保險(xiǎn)公司系統(tǒng)計(jì)算出的保險(xiǎn)金額是30萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)已經(jīng)把車(chē)輛折損計(jì)算在內(nèi)了，一年不到的時(shí)間實(shí)際價(jià)值怎么能只有17.76萬(wàn)元?”

　　然而，保險(xiǎn)公司并沒(méi)有明確的條款規(guī)定車(chē)輛出險(xiǎn)要按實(shí)際價(jià)值賠付，保險(xiǎn)公司也沒(méi)及時(shí)指定正規(guī)4S店修理，但是汪勇聯(lián)系廠(chǎng)家指定的具有維修資格的維修站保險(xiǎn)公司卻不認(rèn)可。

　　“明明保了30萬(wàn)元的保險(xiǎn)為什么只賠17.76萬(wàn)元?車(chē)輛出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司又拿出實(shí)際價(jià)值的說(shuō)法，我們要求修車(chē)，保險(xiǎn)公司對(duì)我們找到的汽車(chē)維修站又不認(rèn)可，自己又不給我們指定修車(chē)場(chǎng)所，這樣的保險(xiǎn)公司根本沒(méi)有誠(chéng)信可言，就是騙我們老百姓(0.00 +0.00%,買(mǎi)入)的錢(qián)!”汪勇氣憤地說(shuō)。

　　針對(duì)這種情況，本網(wǎng)工作人員咨詢(xún)了平安保險(xiǎn)公司的寇小姐，寇小姐認(rèn)為：“保險(xiǎn)公司與客戶(hù)的關(guān)系是按照合同確立的，保險(xiǎn)合同一年一簽，當(dāng)年簽署的合同對(duì)車(chē)輛當(dāng)年出險(xiǎn)具有保障效力。保險(xiǎn)公司保額的確定一般分三種方式，一是新車(chē)按照購(gòu)車(chē)價(jià)交保額，二是與車(chē)主協(xié)商確定保額，三是按照系統(tǒng)計(jì)算折舊，自動(dòng)生成保額，這起案件明顯屬于第三種情況生成的保額。”

　　太平洋保險(xiǎn)公司答復(fù)遭質(zhì)疑 霸王條款損害客戶(hù)利益

　　2017年1月12日，本網(wǎng)工作人員來(lái)到利辛縣太平洋保險(xiǎn)公司了解情況，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員說(shuō)：“車(chē)輛報(bào)廢，保險(xiǎn)公司賠付的金額就是當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)金額。車(chē)輛維修，最高承擔(dān)的維修費(fèi)用也是當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)金額。”

　　然而，當(dāng)本網(wǎng)工作人員來(lái)到經(jīng)理辦公室了解情況的時(shí)候，經(jīng)理表示：如果按照新的保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)金額就是實(shí)際價(jià)值。但是王清晨所駕駛的這輛車(chē)是在2016年商業(yè)車(chē)險(xiǎn)新規(guī)頒布前十幾天上的保險(xiǎn)，舊規(guī)規(guī)定投保時(shí)都要按照新車(chē)的購(gòu)置價(jià)繳納保費(fèi)，賠付時(shí)按照折舊后的實(shí)際價(jià)值賠付。

　　樓上樓下，保險(xiǎn)公司的說(shuō)法竟然相差如此之大。當(dāng)問(wèn)及經(jīng)理此案的具體理賠情況時(shí)，又被推至找亳州市太平洋保險(xiǎn)公司。

　　1月12日下午，本網(wǎng)工作人員來(lái)到亳州市太平洋保險(xiǎn)公司找到詹杰了解情況。詹杰表示將本網(wǎng)工作人員的問(wèn)題記錄，會(huì)以書(shū)面的形式給予答復(fù)。

　　1月26日，本網(wǎng)工作人員收到太平洋保險(xiǎn)公司的書(shū)面答復(fù)。針對(duì)該車(chē)實(shí)際價(jià)值為17.76萬(wàn)元為何投保金額是30萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司答復(fù)稱(chēng)：該車(chē)投保日期為2015年12月18日，屬于2015年12月26日商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革之前。該車(chē)通過(guò)協(xié)商確定投保金額為30萬(wàn)元。

　　至于17.76萬(wàn)元的實(shí)際價(jià)值是怎么計(jì)算出來(lái)的，保險(xiǎn)公司表示：依據(jù)保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)標(biāo)的車(chē)出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值是指出險(xiǎn)時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格，折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過(guò)新車(chē)購(gòu)置價(jià)格的80%。出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值=出險(xiǎn)時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)*(1-保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)已使用月數(shù)*月折舊率)。該車(chē)新車(chē)登記日期為2013年12月13日，出險(xiǎn)時(shí)間為2016年10月27日，使用月數(shù)34個(gè)月，月折舊率12‰。該車(chē)在投保時(shí)已約定車(chē)輛價(jià)值為30萬(wàn)元，故出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值177600=300000*(1-34*0.012)。

　　如果對(duì)車(chē)輛進(jìn)行維修，保險(xiǎn)公司表示：經(jīng)過(guò)多家詢(xún)問(wèn)，維修金額在15萬(wàn)元內(nèi)可維修，并保證維修質(zhì)量。

　　對(duì)于保險(xiǎn)公司的說(shuō)法汪勇并不認(rèn)同：“當(dāng)時(shí)按照30萬(wàn)元交的保險(xiǎn)，太平洋保險(xiǎn)公司并未與我們協(xié)商，而是系統(tǒng)自動(dòng)生成。新保險(xiǎn)法既然已經(jīng)實(shí)施一年多了，太平洋保險(xiǎn)還依然按照所謂老保險(xiǎn)法理賠，明顯是推脫責(zé)任，車(chē)損險(xiǎn)交了30萬(wàn)元，你卻說(shuō)15萬(wàn)元以?xún)?nèi)可以維修，所有條款都是你們自己說(shuō)什么是什么，還有誠(chéng)信嗎?太平洋保險(xiǎn)就是這么欺騙消費(fèi)者的?”

　　對(duì)于此案的進(jìn)展情況，本網(wǎng)將持續(xù)關(guān)注。